Thanksgiving ist vorbei und jetzt sind wir in vollem Urlaub. Für viele von uns bedeutet das, dass wir uns in einer ernsthaften Familienzeit befinden. Und das ist vor allem großartig! Es ist eine Chance, sich in warmen Fuzzies zu sonnen und unsere Dankbarkeitslisten erneut zu vampirieren (ganz zu schweigen davon, jeden einzelnen Bissen Kürbiskuchen erhältlich zu essen). Aber alles kann kein Fuzzies und Kuchen sein. Manchmal kann eine Heimreise eine trippige Reise in die Vergangenheit sein. Vor allem, wenn es um das Geldgepäck unserer Familie geht. Glauben Sie es oder nicht, ob Sie gerade so aufgewachsen sind - oder als Reaktion darauf -, die Geldstunden, die Sie zu Hause gelernt haben, neigen dazu, uns durch das Leben zu folgen. Und wenn Ihre Familie dies hätte ein paar weniger als gesunde Finanzgewohnheiten, vertrauen Sie uns, Sie sind nicht allein. „Wir lernen von unseren Eltern“, erklärt Jonathan Alpert, Psychotherapeut und Autor von „Be Fearless“. „Geld ist ein wichtiger Teil unserer Erziehung. Wir modellieren das Verhalten unserer Eltern und es wird in uns verwurzelt. Es ist schwer, das zu durchbrechen. “So sehr wir wollen, dass unsere Eltern und Familien Beispiele dafür sind, wie man am besten mit Geld umgehen kann, die Wahrheit ist, dass sie menschlich sind und ihre eigenen Ansätze fehlerhaft sein können. MEHR VON LEARNVEST: Warum sind Sie eigentlich nicht arm? Wie wissen wir das? Wir haben Mitglieder der LearnVest-Community (deren Namen geändert wurden, weil sich niemand beim Thanksgiving-Dinner damit beschäftigen möchte) gebeten, die giftigen Geldgewohnheiten ihrer eigenen Familien zu teilen. Dann haben wir Alpert gebeten, die psychologischen Beweggründe hinter sich zu brechen - und auch, was Sie tun können, um sich zu befreien. Denn schließlich, so Alpert, heißt es: „Sie können Ihre Familie nicht auswählen, aber Sie können den Weg wählen, auf den Sie sich verlassen Ihr Geld. ” Money Toxic Behavior # 1: Living in Ablehnung “ Meine Mutter würde buchstäblich drei Wochen Post in den Briefkasten stecken lassen und direkt an der Mailbox vorbeifahren, anstatt sich der Musik zu stellen und ihre Rechnungen zu öffnen. ”” - Marian, was bewirkt Es: "Das ist klassische Vermeidung", sagt Alpert. „Es ist die Art und Weise des Geistes, das zu vermeiden, von dem man erwartet, dass es unangenehm oder angstauslösend ist.“ Er erklärt, dass das Problem dieser speziellen Bewältigungsstrategie darin besteht, dass sie nur eine vorübergehende Erleichterung bietet, während sie nichts gegen Stress und Angstzustände tut. Wie man es schüttelt: Lassen Sie sich eher vom Ergebnis als vom Prozess motivieren, sagt Alpert: "Denken Sie darüber nach, wie Sie sich fühlen werden, sobald Sie die Rechnungen vom Tisch genommen haben", sagt er. Eine andere Methode, um diese Art der finanziellen Ablehnung anzugehen, automatisiert jede Geldschritt kannst du. Richten Sie beispielsweise reguläre Altersversorgungsbeiträge und Standard-Rechnungszahlungen ein (d. H. Für Rechnungen, die sich nicht jeden Monat ändern, z. B. Miete oder Hypothek). So sparen Sie verspätete Gebühren, die sich sicherlich ergeben, wenn Sie das ignorieren passiert mit deinem Geld. Geldtoxisches Verhalten # 2: Schulden umarmen „Ich bin als Kind ohne das Konzept des Vermögensaufbaus aufgewachsen - Schulden waren einfach die Norm. Es war eher eine Frage, wie viel Sie schuldeten und wie viel Sie sich leisten konnten, diesen Monat auszuzahlen. Aufgrund bestimmter Umstände hat meine Familie ihren Finanzen nie einen Schritt voraus oder die Idee verstanden, Geld zu verwenden, um Geld zu verdienen. “ „ Susan Worum es geht: „Das Leben von Gehaltsschecks zu Gehaltsschecks und Überleben ist in der Vergangenheit zur Norm geworden einige Jahre “, sagt Alpert. „Die Menschen fühlen sich besiegt, können die Zukunft nicht sehen und stecken in einem unaufhörlichen Arbeitszyklus und bezahlen die Rechnungen.“ How to Shake: Bevor Sie Ihre Finanzen überholen, müssen Sie aufholen. Setzen Sie so viel Geld ein, wie Sie es sich leisten können (auch wenn es nur 10 US-Dollar pro Woche sind), um unbezahlte Schulden wie Kreditkarten und Auto- oder Konsumentenkredite abzuzahlen, und beginnen Sie, einen Notfallfonds aufzubauen. Wenn Sie schuldenfrei sind und ein kleines finanzielles Polster haben, ist es vielleicht an der Zeit, Ihre Aufmerksamkeit auf das Investieren zu lenken. Denken Sie, dass 10-Dollar-Investitionen nicht ausreichen? Denken Sie noch einmal nach - fragen Sie einfach diese Frau, die aus 10 $ Aktien 60.000 $ machte. Es kann etwas dauern, bis Sie Ihrem Geld einen Schritt voraus sind, aber das Wichtigste ist, dass Sie sofort loslegen. Geldtoxisches Verhalten # 3: Budgetierung in den Wind werfen „Meine Mutter hat die Idee, dass Geld nur irgendwie erscheint. Ich glaube nicht, dass ich jemals das Wort "Budget" gehört habe. Ich habe immer zugesehen, wie sie durch eine Glasschüssel oder ein Kunstwerk verrückt wurde, und eine Stunde lang darüber reden, wie teuer es war und wie sie es nicht kaufen sollte… und es zwangsläufig nachgeben würde. Als ich also in die wirkliche Welt kam, habe ich einfach alles geparkt. Ich habe jeden Monat zu viel ausgegeben, ohne es zu merken, denn niemand hatte mir jemals geraten, meine Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen! " " ¨- Amy, was verursacht es: "Viele Menschen nutzen den Einkauf als einen Weg, auf dieselbe Art und Weise Trost zu bieten, wie die Menschen zu viel essen könnten - als einen Weg, sich erfüllt zu fühlen", sagt Alpert. Sie kaufen verschwenderische und luxuriöse Gegenstände, die sie nicht als komplett oder speziell empfinden müssen. “ Wie man es schüttelt: Wir müssen nicht erklären, dass Geld nicht nur„ erscheint “, sondern dass man sieht, wohin der Teig geht auch eine der besten Möglichkeiten, um gedankenlose Ausgaben zu vermeiden. Wenn Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben im kostenlosen LearnVest Money Center ständig nachverfolgen, erhalten Sie ein Gefühl dafür, wie viel Sie wirklich ausgeben müssen. In der Tat, in Ihrem Finanzposteingang sind Ihre Ausgabenbereiche in Essentials, Priorities und Lebensstilkosten (gemäß unserer 50/20/30-Regel), und Sie können Ihre Entwicklungstrends im Laufe der Zeit verfolgen. So können Sie leicht erkennen, wo Sie im Budget sind - oder darüber, ob Sie eine Glasschüssel in die Irre führen. neue schuhe oder ein abendessen. MEHR VON LEARNVEST: $ 25.000 in Schulden: Wie habe ich meine Kreditkarten in zwei Jahren bezahlt ? Money Toxic Behavior # 4: Leasing statt Kauf "Vielleicht ist es eine Sache aus Detroit, aber jeder in meiner Familie hat immer ein brandneues geleast, sehr cooles Auto für ein paar Jahre, dann tauschte es wieder ein. Sie würden sich niemals mit Rädern zufrieden geben, die weniger als schick waren. « » ♦ - What What It It: «Für viele Leute ist der Reiz von Leasing die Bequemlichkeit», erklärt Alpert. „Entscheidungen werden für sie getroffen. Preis und Zeitrahmen sind festgelegt, die Laufleistung ist begrenzt. Die Menschen mögen Ordnung und Kontrolle, und sie haben das Gefühl, dass es sie gibt. “ Wie man es schüttelt: Er weist darauf hin, dass die schwierigste Anpassung für jemanden, der diese Praxis geerbt hat, nicht das Alter des Autos ist, sondern die Unterscheidung, die ein Auto ist eine Transportmethode von Punkt A nach Punkt B, keine Darstellung Ihrer Person. "Lassen Sie sich nicht von einem Auto definieren", rät er. Natürlich ist das Leasing eines Autos nicht unbedingt ein schlechter Schritt - wenn Sie Geld in Ihrem Budget haben und so entscheiden Sie sich, es auszugeben. Stellen Sie jedoch vor dem Kauf oder Leasing sicher, dass Sie über das Geld verfügen, mit dem Sie jeden Monat Auto-, Wartungs- und Versicherungszahlungen sowie Benzin decken können. (Wenn Sie diese Mittel derzeit sparen, können Sie leicht ein Einsparungsziel in The Money Center festlegen.) Die durchschnittlichen Kosten für den Pkw-Betrieb belaufen sich auf fast 9.000 USD pro Jahr, und das Letzte, was Sie tun möchten, ist, einen hohen Preis zu erreichen. Zinssatz Darlehen. MEHR VON LEARNVEST: Ein zertifizierter Finanzplaner erklärt… Warum ich niemals ein neues Auto kaufen würde Geldvergiftungsverhalten Nr. 5: Ärger über die Joneses „Muss schön sein“, ist das Motto meiner Mutter für jeden, der ein neues Haus gekauft hat oder ein Auto gekauft hat Urlaub in Florida. Es kam zu dem Punkt, an dem ich zusammenzuckte, als ich diese Aussage hörte. Es war eine reine „Vergleichsitis“, aber in gewisser Weise wurden Sie dadurch zum Opfer, weil Sie darauf hindeuteten, dass Sie diese Dinge nicht selbst haben könnten und stattdessen andere, die dies taten, gönnen sollten. “ „ Keisha, was bewirkt : „Soziale Vergleiche sind normal und ihre Mutter hatte recht, dass es „schön sein muss“, ein neues Zuhause kaufen und Urlaub machen zu können “, erzählt Alpert. „Ihre Aussage deutet jedoch auf einen Hauch von Eifersucht und / oder Ärger hin.“ Obwohl diese Emotionen jemanden kurzfristig dazu motivieren könnten, Änderungen vorzunehmen, erklärt er, dass sie letztendlich anstrengend sind und kein guter Motivator sind, als wenn man seine eigenen Ziele setzt weil du sie wirklich erreichen willst. Wie man es schüttelt: „Wenn Sie mit den Joneses mithalten, können Sie nur so glücklich sein wie die Jonseses“, warnt Alpert. Geldvergleichsentzündung ist das eigentliche, giftige Verhalten, wenn man sich ständig mit denen in seiner Umgebung vergleicht, und der erste Schritt, um daran vorbeizukommen, besteht darin, sich selbst zu vergeben: Es ist völlig normal. Tatsächlich zeigt eine Studie der seit 1970 erhobenen Daten, dass wir unser Selbstwertgefühl mehr auf das Geld, das wir im Vergleich zu anderen verdienen, oder auf unseren relativen finanziellen Status als auf unser tatsächliches finanzielles Bild stützen. Wenn Sie befürchten, dass Sie Geldvergleichsentzündungen haben könnten, machen Sie unser Quiz, um es herauszufinden. Geldtoxisches Verhalten # 6: Wollen Sie, was Sie jetzt wollen „Meine Eltern haben sich nie die Preise angesehen - als ich meine Mutter fragte, wie viel Benzin sie kostete, als die Benzinpreise in Los Angeles außer Kontrolle gerieten, sagte sie zu mir:„ Ich ziehe “. Ich weiß, ich schaue nie. Wir haben alles sofort zum vollen Preis gekauft, da meine Eltern immer der Meinung waren, dass die Zeit, die für die Suche nach einem Rabatt benötigt wird, nicht das Geld wert ist, das Sie sparen würden. Jetzt, da sie sich dem Ruhestand nähern, haben sie begonnen zu sehen, wie viel Geld sie im Laufe der Jahre sparen konnten (und vielleicht hätten haben müssen). “- Audrey, was es verursacht: Nicht jeder sieht den Wert - oder die Freude - beim Suchen der beste Deal. „Für manche Menschen ist es sehr erfreulich zu wissen, dass sie den absolut besten Preis für ein Produkt erhalten haben, und das wiegt jede Menge„ Zeitverschwendung “und Energie auf. Für andere fühlt es sich einfach nicht wert an “, sagt Alpert, der erklärt, dass sie sich durch den vorübergehenden Nervenkitzel der unmittelbaren Befriedigung erheblicher fühlen können. Wie man es schüttelt: Niemand sagt, Sie müssen ein extremer Couponer sein, wenn das Sie nicht anspricht. Das Aufplatzen - auf die richtige Art - kann für Ihre Finanzen tatsächlich gut sein. Aber abhängig von Ihrer finanziellen Situation und Ihrem Budget müssen Sie wissen, wann es in Ordnung ist, sich selbst zu behandeln und wann Sie nur Geld wegwerfen, das Sie sparen können. Eine gute Möglichkeit ist, sich bei unserem kostenlosen Take Control-Bootcamp anzumelden, in dem Sie lernen, wie Sie Grenzen setzen und langfristige finanzielle Ziele setzen.
